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中国人民银行台州市中心支行关于深化金融改革创新激发金融支持实体经济发展动力的工作意见(台银发〔2015〕59号)
发布时间:2015-05-11 17:10:25 点击数:


中国人民银行台州市中心支行文件

 

台银发〔201559

 

 


中国人民银行台州市中心支行

关于深化金融改革创新激发金融

支持实体经济发展动力的工作意见

 

人民银行各县(市、区)支行, 农业发展银行台州市分行, 各国有商业银行台州市分行, 各股份制商业银行台州分(支)行, 台州银行、浙江泰隆商业银行、浙江民泰商业银行, 各城市商业银行台州分行, 邮政储蓄银行台州市分行, 浙江省农村信用联社台州办事处, 各村镇银行:

为贯彻落实党的十八届三中全会、《中共中央国务院关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》(中发〔20158 号)、《关于发展众创空间推进大众创新创业的指导意见》(国办发〔20159 号)和《国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见》(国办发〔201417 号)精神,深化金融改革创新,进一步提升金融服务实体经济和产业转型升级的能力,现结合我市实际,提出如下意见。

一、指导思想和发展目标

(一)指导思想。深入贯彻落实党的十八届三中全会、中央经济工作会议、人民银行工作会议和全省、全市经济工作会议精神,发挥基层改革创新的积极性。充分发挥台州区域金融改革优势,坚持金融服务实体经济的本质要求,坚持市场配置金融资源为导向,强化金融优先发展理念,深化金融改革创新,激发动力、活力,发挥先行先试优势,不断助推台州经济金融转型发展。

(二)发展目标。力争创建国家小微企业金融服务改革创新试验区,激活农村金融市场,全力打造普惠金融品牌,大力支持科技金融与电商金融发展并取得明显成效,着力解决地方法人金融机构大额资金来源渠道问题,推进债务融资工具发行,推进跨境人民币结算量较快增长,确保国家金融改革在台州平稳落地,优化金融生态环境,打造信用高地、资金洼地。

二、全面深化小微金融改革创新

(三)争创全国小微企业金融服务改革创新试验区。加强与人民银行总行衔接、协调,根据反馈意见修改、优化小微金改方案,争取早日成功创建全国小微企业金融服务改革创新试验区,为全国小微金融服务改革创新提供可复制、可推广的经验。

(四)发挥小微金改先行先试优势。以创建全国小微企业金融服务改革创新试验区为契机,争取各项金融改革政策在台州先行先试。争取信贷资产质押再贷款试点,拓展合格抵押品范围,盘活存量信贷资产。争取大额存单等利率市场化产品在我市先行先试。争取中期借贷便利政策支持。

(五)发挥小微金改“两大中心”作用持续完善台州市金融服务信用信息共享平台功能,加强部门对接,强化信息采集工作,有效破解信息不对称问题。推动台州市小微企业信用保证基金发挥作用,破解小微企业信用增进难问题。

(六)建立小微企业辅导、培育机制。建立小微企业辅导机制,设立辅导基金,从源头上破解制约小微企业发展问题。建立综合培育机制,破解小微企业低、小、散问题,促使其做精、做专、做强和转型发展。

(七)完善多层次金融组织体系。加快设立依托社区、村居、商圈、产业集群的社区银行、专营支行;各金融机构要争取成为各系统内小微企业金融服务试点行;规范发展小额贷款公司。推动建立金融超市、金融便利店等。

(八)创新小微企业金融产品与服务方式。进一步改进微贷技术,建立和完善小微企业信贷评分系统。探索推动地方政府、社会资本参与的转贷基金成立,进一步推广循环贷款、年审制贷款等还款方式创新。合理确定存贷款利率,规范各项收费并取消不合理收费,逐步降低社会融资成本。进一步完善小微企业金融产品查询平台、中小企业公共服务平台建设。

三、不断推进农村金融改革创新

(九)促进充分竞争构建农村普惠金融体系。以推动充分竞争为抓手,激发涉农金融机构支农动力,激活农村金融市场,形成可持续、可复制的普惠金融模式、经验,打造普惠金融品牌。支持城商行将服务延伸至集镇、村居,发挥体制、经营优势,激发活力、动力;深化农业银行“三农事业部”改革,加大在集镇资源配置力度;推进农信系统股份制改革,引入优质民营企业参与增资扩股,更好发挥支农服务主力军作用;引导邮政储蓄银行稳步发展小额涉农贷款业务,逐步扩大涉农业务范围;稳步培育发展村镇银行,在全省乃至全国创出影响;关注农业发展银行改革,提升支农可持续发展能力。

(十)创新“三农”金融产品。积极推动农村土地经营权抵押贷款业务;稳妥推进农房抵押贷款试点;探索开展集体资产股权抵押贷款业务。推进家庭农场、农民专业合作社、种养大户、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的金融支持。鼓励做大丰收小额贷款卡、失土农民养老保险贷款、惠农卡等支农信贷产品。大力发展农户小额信用贷款。

(十一)解决农村金融服务“最后一公里”问题。依托农村地区便民服务中心、商场、超市等,优化并完善银行卡助农服务网点设置,扩大自主服务终端的覆盖面。对暂不具备设立网点的偏远山村,鼓励采用流动服务方式,提供流动驻点的存、取、汇款服务。

四、推动科技金融创新发展

(十二)争创浙江省科技金融结合示范区。研究形成科技金融专项指导意见。围绕创新驱动发展战略,进一步深化科技金融合作,推动台州市成为浙江省科技金融结合示范区。加大对高新技术产业开发区、科技孵化园区以及国家高新技术企业、高新技术企业研发中心、科技型中小企业等的金融支持。

(十三)探索设立科技专营支行。研究推动金融机构在高新技术产业开发区、科技孵化园区等科技资源集聚区通过新设或改造专门从事中小科技企业金融服务的专业支行或特色支行,提升科技金融专业化服务水平。

(十四)探索推进科技产业发展的综合扶持体系。推动设立科技型中小企业贷款风险池基金,推进科技型小企业专项贷款保证保险试点,提高风险分担及补偿能力。发挥台州市信息经济投资基金、台州市科技人才投资发展基金作用,探索科技、人才、财政和金融的有效融合,推动民间资金更多地投向科技成果转化和高层次人才创业创新。

(十五)探索形成契合科技产业特点的信贷支持途径。鼓励金融机构完善科技企业贷款利率定价机制、科技贷款审批机制、科技信贷风险管理机制、内部激励约束机制等,全面提升科技信贷管理水平。推动符合科技企业特点的金融产品创新,逐步扩大仓单、订单、应收账款、产业链融资以及股权质押贷款的规模,大力发展商标权、专利权等知识产权质押贷款业务。

五、支持电子商务加快发展

(十六)争创电商金融先行区。研究形成电商金融专项指导意见。支持台州国家电子商务示范城市建设,完善电子商务金融支持体系,推动实体经济与电商的融合发展,推进电商与金融的

有效对接。重点突出对电子商务园区建设、电子商务平台建设、网络零售和跨境电子商务发展、电商配套服务业发展、传统产业电商升级等的信贷支持。推动电子商务专项资金发挥杠杆作用,做大信贷支持规模。

(十七)引入电商大数据云计算金融服务专业机构。利用大数据、云数据分析技术,有效甄别电商企业信用信息,筛选客户、提供专业风险识别和信用评价技术,实现金融与电商有效对接。

(十八)探索设立电商特色支行。鼓励、推动金融机构加强机制、体系建设,在授信管理、政策激励、资金调配、担保方式及团队建设等方面大胆创新,探索设立一批电商特色支行。

(十九)形成与电商产业相匹配的信贷支持途径。鼓励金融机构通过与互联网企业、电商平台和电商合作等形式,利用大数据主动做好针对性、差异化小微企业金融服务。建立适应电子商务发展特点的资信评级、审批流程和风险控制等制度,提升信贷管理与电商发展模式的契合度。鼓励采用无形资产和动产质押融资方式,扩大电子商务企业贷款抵质押品范围;探索开展供应链融资、网络融资等创新模式。

(二十)拓宽电子商务支付服务渠道。大力推进网上支付业务、手机支付等电子支付业务应用,鼓励移动金融在电子商务领域的创新应用。支持网络支付业务创新和应用领域拓展。推动符合条件的企业申请获得支付业务许可证。

六、全力推进法人金融机构开展主动负债

(二十一)推动同业存单、大额存单等利率市场化产品发行。鼓励、引导地方法人金融机构积极参与合格审慎评估,尽早争取市场利率定价自律机制成员资格。鼓励已成为市场利率定价自律机制的成员积极发行同业存单,争取发行大额存单。

(二十二)支持发行小微企业、“三农”、绿色金融债。支持符合条件的法人金融机构发行小微企业专项金融债,探索发行三农专项金融债,加大小微企业和“三农”信贷投放;探索发行绿色金融债券,专项用于结构调整。

(二十三)支持开展资产证券化试点。支持金融机构积极参与信贷资产证券化试点,充分利用发行注册制政策,扩大信贷资产证券化规模,通过证券化盘活信贷存量。

(二十四)完善资本补充机制。支持符合条件的法人金融机构发行二级资本工具、混合资本债;鼓励债券市场产品创新,鼓励条件成熟的金融机构发行转股型二级资本工具(CoCos)补充资本。

七、进一步扩大非金融企业债务融资工具发行规模

(二十五)建立债务融资工具发行备选库。加强宣传引导力度,提高辖内金融机构、企业及政府有关部门对发行债务融资工具的认知度。全力排查辖内基投公司、企业集团、上市企业、上市后备资源库企业等资源,建成债务融资工具发行备选库,有重点、有目标地推动企业发债。

(二十六)扩大债务融资工具发行规模。督促金融机构加大承销力度;推动符合条件的企业发行短期融资券、中期票据和非公开定向债等债务融资工具,探索推动发行超短期融资券、资产支持票据和区域集优等债券品种,努力扩大债务融资工具发行规模。

八、积极参与国家金融改革进程

(二十七)确保存款保险制度平稳落地。加强风险监测与预警,确保全市金融稳定。依法办理辖内存款类金融机构的投保手续,核定投保机构的适用费率和保费缴纳基数,做好实施风险差别费率的准备。依法对投保机构开展现场核查、风险警示和采取早期纠正与相关措施。

(二十八)积极参与利率市场化改革。严格执行人民银行利率政策及有关管理规定,维护良好的市场竞争秩序。督促金融机构强化宏观审慎、微观审慎经营,加强财务约束与成本控制,提高利率定价能力,适应利率市场化的推进。具备条件的金融机构要争取成为上海银行间同业拆放利率(Shibor)和贷款基础利率(LPR)的场外报价行。

(二十九)推动外汇管理改革。推进人民币资本项目可兑换、人民币汇率形成机制等改革在台州平稳落地。全面落实直接投资、境外并购、外商投资企业资本金意愿结汇、外债管理方式等外汇管理改革政策。积极争取跨国公司外汇资金集中运营改革试点。

(三十)创新推进跨境人民币业务。全面推进人民币跨境使用,不断提高人民币跨境收支在本外币全部跨境收支的比重,探索开展跨境电子商务、个人跨境人民币结算业务,推动跨境双向人民币资金池扩面增量。

九、持续优化金融生态环境

(三十一)推进地方社会信用体系建设。深化全国小微企业信用体系试验区创建,建立健全共享、辅导、评价、增信、培育、服务机制并发挥有效作用,深化推进农民专业合作社信用体系和信用户、信用村(社区)、信用乡(镇、街道)建设,营造良好信用环境,打造信用高地。

(三十二)健全小微企业融资信用增进机制。加强银行与信保基金对接,推动逐步扩大地域、金融机构的参与范围,提高信保基金融资担保量。推进银行加强与保险机构合作,积极推动小微企业贷款保证保险业务。探索建立小微企业融资再担保机制。

(三十三)提升金融机构流动性管理水平。充分利用台州作为常备借贷便利操作先行先试地区的政策优势,指导地方法人金融机构提高资金使用效率和流动性管理水平,切实发挥常备借贷便利利率走廊上限的作用。探索创建三家城市商业银行间(异地)流动性相互支持协调机制和人民银行跨区域、跨行际资金调拨救济机制,提升流动性风险应对能力。

(三十四)切实维护辖区金融稳定建立地方金融风险防范控制机制,加强金融监管协调机制和完善金融突发事件应急预案。加强企业资金链、担保链风险的动态监测,建立金融风险预警机制。规范民间融资行为,依法严厉打击逃废金融债务、非法集资等金融犯罪行为。

十、发挥政策导向推进金融改革创新的作用

(三十五)探索创新信贷政策导向效果评估方式。探索建立普惠金融、科技金融、电商金融专项统计制度,加强动态统计与监测分析。继续开展涉农信贷政策和小微企业信贷政策导向效果评估,进一步完善宏观审慎政策成效现场评估,加强对小微企业专项金融债募集资金使用情况的监管评估,探索开展支农支小再贷款专项现场评估,尝试将科技金融、电商金融、债务融资工具承销等开展情况纳入各项评估范畴。

(三十六)加强评估结果与货币政策、金融市场工具的关联。加强政策约束、政策引导,探索将评估结果与对银行业金融机构年度综合评价、现场检查、调整地方法人金融机构合意贷款、金融债券发行审核、再贷款和再贴现限额调配、执行差别化存款准备金率等政策挂钩。推动地方政府将金融机构改革创新推进结果作为政策支持、资源配置等的重要参考因素。

 

中国人民银行台州市中心支行

2015 5 11

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


抄送:人民银行杭州中心支行, 市委, 市政府。

本行发送:行长室, 办公室, 外汇管理科, 货币信贷管理科, 调查统计科,支付结算科(营业室), 征信管理科, 国际收支科(外汇检查科)。

中国人民银行台州市中心支行办公室               2015 5 11 日印发



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